頭金なし！ローンを組んでバイクを購入する方法

バイクが欲しい！と思っても、頭金にするような貯金がない・・・。
そんな場合でもマイカーローンを使えばバイク購入OKです。
「マイカーローン」と聞くと”車の購入”のみに使うローンの印象ですが、実はバイクなどの購入にも使えます。バイク本体の車両価格はもちろん、オプション追加の場合でも使えます。

バイクも大型バイクになると車並または車以上に高額なのでローンで購入する方がほとんどです。

例えばホンダのGOLDWINGを購入する場合、車両本体価格が消費税込みで3,315,600円。300万円超えなので結構な高額です。
１．頭金をいれて残りをローンで購入
２．頭金なし、マイカーローンなどのローン購入
３．ホンダクレジット（ローン）で購入

ホンダクレジットの場合は「金額指定」「回数指定」「一括」という買い方があります。
車と同様の据置型クレジットといういわゆる残価設定ローンもあります。
回数も３６・４８・６０回と結構長期でローンを組めるし、残価設定は20-50%と一般のローン金額よりも低い金額をローンで組むので支払いが楽になります。

ただ、残価設定は一見良さそうに見えて支払いが終わった時に残価設定していた価格より査定額が低い場合は負担金が出てしまう事や、所有権がない状態になるというデメリットもあります。

ヘルメット、バイクスーツなども使えなくはないですが装備品に関しては普通のカードローンの方が自由度が大きいのでおすすめです。

バイクローンの審査は厳しい？甘い？審査基準は？

バイクローンに限らず審査が甘いということはなく各社しっかり審査基準をもって融資をしています。と入ってもメーカーローンの場合は比較的審査が通りやすい（通る人が多い）傾向があります。

一般的な審査基準は

・安定した収入がある。（派遣でもバイトでも正社員でも安定した収入があればOK）
・他社を含め借りすぎの状態にないか？
・過去に延滞や不払いなどをしていない

など基本的な事をクリアしていればほぼ審査OKだと思います。
要は、ローンで融資してもちゃんと返済してくれるか？を見ています。
特に延滞を繰り返している過去があれば審査は難しくなります。

メーカーのバイクローンは審査が甘いのは本当？

メーカーローンなのでホンダならホンダクレジット（ホンダファイナンス）の場合は、バイクを売りたいため比較的ローンを通しやすい様にしている可能性はありますが、一般的な銀行のマイカーローンなどに比べると金利などが高めに設定してある場合が多いです。

平均の金利はどのくらい？

バイクローンに関する疑問を解決Q&A

Q.中古バイクでもバイクローンで購入することはできるのか？
ディーラー（ホンダドリーム等）の場合はホンダのバイクローン（ホンダクレジット）でローンを組むことが可能です。それ以外のバイク屋さんの場合は、信販系の会社がローンの取扱をしてます。
例えば、オリコやジャックス、セディナなどです。
レッドバロンなどでローンを組む場合も信販系になる可能性があります。

Q.一番低金利なバイクローンを組みたい場合はどこ？
銀行も１－２％台の低金利のマイカーローンを提供していますが、更に低金利となる候補は農協（JA）系かろうきんだと思います。ただし誰でもローンが組める訳ではなく労金は組合員、JA系も何かしらの条件が必要になります。つまり日頃からJAバンクやろうきんでの取引があれば借りやすいでしょうけど、これまで全然JAバンクやろうきんとの取引が無い場合は難しいでしょう。
また金利も1.5%が1.2%になった場合を考えても、実際に金利負担はそこまで大きく変わりません。銀行のマイカーローンの方が審査から融資までのスピードも早くおすすめです。

Q.審査に落ちた場合はバイクローンは借りれないのか？
メーカーのバイクローンに落ちた場合は、他信販系のバイクローンに申し込んでも審査落ちする可能性があります。逆にレッドバロンなどでオリコ等の信販系バイクローンに申し込んで落ちたけど、ディーラーローンは審査OKだったという場合もあります。
審査の難易度では、ディーラーローン＜信販系＜銀行系のマイカーローンとなります。
審査の難易度が高いほど金利は低いと思って大丈夫です。

Q.頭金が無くてもバイクローンは大丈夫？頭金はあったほうが良い？
頭金が審査の可否に関係するか？はあまり関係ありませんが、頭金があればその分ローン総額が低くなるのでそういう点ではローン審査が楽になる可能性があります。
最近ではバイクローンも回数指定、金額指定などで購入しやすい体制が整っていますので頭金の有無はあまり気にしなくても大丈夫です。

Q.バイクローン以外で気をつけるべきポイントは？
バイク本体をローンで購入しても、ヘルメットにバイクスーツ、グローブなどウェア関連も必要になってきます。また自賠責保険以外にも任意保険はいざっというときのために入っておくべきです。なんだかんだ現金が必要になったときのために銀行のカードローンなどを持っておくと便利です。
カードローンの場合は一度作っておくと、急な出費があっても限度額内なら自由に借入できます。スグに現金が必要な時になってから申し込みなどをすると融資までに時間がかかったりなど不便です。

Q.学生でもバイクローンは組めるの？
未成年の場合は法定代理人（親権者、いわゆる親）が必要ですが、20歳以上の場合は自分に収入があれば組めますが、価格にもよりますがあまり高額なバイクのローンは難しいでしょう。
その場合、親名義で購入してもらうのが一番手っ取り早いです。